Vay tiêu dùng thế chấp


Vay tiêu dùng thường được “mặc định” dưới hình thức vay tín chấp để giải quyết một số nhu cầu tiêu dùng cá nhân như mua sắm, cưới hỏi, du lịch… Tuy vậy, khi bạn cần một số tiền lớn thì vay tiêu dùng thế chấp lại tỏ ra tối ưu hơn với lãi suất thấp hơn rất nhiều.

Vay tiêu dùng thế chấp là gì?

Vay tiêu dùng thế chấp là một trong những sản phẩm cho vay của ngân hàng triển khai yêu cầu người vay cần có đảm bảo tài sản khi vay tại ngân hàng để phục vụ cho mục đích tiêu dùng. Khi sử dụng sản phẩm vay tiêu dùng này quyền sở hữu tài sản thế chấp sẽ được chuyển cho ngân hàng nếu đến hạn mà người đi vay chưa trả được vốn thì ngân hàng sẽ thu hồi tài sản đó để trừ nợ.

Đặc điểm và lợi ích của vay tiêu dùng thế chấp

Sản phẩm vay tiêu dùng thế chấp phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng của khách hàng hiện có những đặc điểm và lợi ích sau đây.

Đặc điểm

  • Theo quy định của các ngân hàng, hạn mức cho vay tiêu dùng thế chấp phụ thuộc vào tài sản thế chấp của khách hàng có nhu cầu vay vốn, với các gói vay thông thường khách hàng có thể được vay tới 70 – 80% giá trị của tài sản thế chấp.
  • Mức lãi suất thường thấp hơn cho vay tín chấp dao động từ 7 – 10%/năm vì đã có tài sản đảm bảo để thế chấp.
  • Thủ tục đơn giản, không yêu cầu công chứng nhiều giấy tờ và thời gian giải quyết nhanh chóng.
  • Khách hàng được lựa chọn phương thức trả nợ theo khả năng tài chính cũng như hình thức giải ngân hợp lý.

Để lựa chọn được gói vay tín chấp tiêu dùng phù hợp bạn có thể tham khảo về các sản phẩm vay thế chấp tại các ngân hàng để có những so sánh về hạn mức, lãi suất cũng như thời gian vay của các tổ chức, giúp ích cho bạn trong việc xem xét khoản vay.

Những tài sản nào có thể mang thế chấp?

Theo điều 5, chương 1, Quyết định 217/QĐ-NH1 do ngân hàng Nhà nước ban hành quy định về tài sản thế chấp nêu rõ:

Tài sản dùng để thế chấp vay vốn các tổ chức tín dụng là các bất động sản có khả năng chuyển nhượng, mua bán được dễ dàng, bao gồm:

a) Nhà ở, công trình xây dựng gắn liền với đất, kể cả các tài sản gắn liền với nhà ở, công trình xây dựng.

b) Đối với bất động sản có tham gia bảo hiểm thì giá trị hợp đồng bảo hiểm cũng thuộc tài sản thế chấp.

c) Các cơ sở sản xuất kinh doanh như: Nhà máy, khách sạn, cửa hàng, nhà kho… và các công cụ, máy móc, thiết bị gắn liền với nhà máy, tàu biển, máy bay…

d) Tài sản khác nếu pháp luật có quy định.

Chính vì vậy, nếu theo quy định của pháp luật, chỉ bất động sản mới được tính là tài sản thế chấp. Điều này có nghĩa rằng muốn vay tiêu dùng thế chấp, bạn cần sở hữu tài sản là bất động sản (nhà, đất, căn hộ chung cư…). Chính điều này làm việc vay tiêu dùng thế chấp ít phổ biến hơn vay tín chấp.

Tuy nhiên, do nhu cầu từ thị trường khá lớn, một số ngân hàng lớn (Vietcombank, VPBank, VIB…) cũng đã mở rộng thêm các tài sản thế chấp khác như phương tiện đi lại (xe ô tô), phương tiện vận chuyển (xe tải, tàu, thuyền…), giấy tờ có giá (do chính ngân hàng phát hành)… nhằm tạo thuận tiện cho khách hàng khi cần vay tiêu dùng thế chấp.

Ngân hàng hỗ trợ khách hàng vay tới 70 – 80% giá trị của tài sản đảm bảo dùng để thế chấp cùng lãi suất thấp (7 – 10%) điều này tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tham gia vay tiêu dùng thế chấp ngày càng trở nên phổ biến hơn. Vậy thủ tục vay tiêu dùng thế chấp ra sao?

Nếu cần vay số tiền lớn, thì vay thế chấp tỏ ra tối ưu hơn so với vay tín chấp

Nếu cần vay số tiền lớn, thì vay thế chấp tỏ ra tối ưu hơn so với vay tín chấp

Các ngân hàng cho vay tiêu dùng thế chấp tốt

Tìm được một ngân hàng cho vay tiêu dùng thế chấp hạn mức cao, lãi suất thấp sẽ vô cùng có lợi cho khách hàng, vậy hiện nay những ngân hàng nào đang triển khai gói vay tiêu dùng tốt nhất?

ABBank

Tiện ích sản phẩm

Vay tiêu dùng thế chấp ABBank giúp khách hàng có ngay nguồn tài chính đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng như mua sắm vật dụng gia đình, du lịch, cưới hỏi… cải thiện đời sống và thanh toán học phí, sinh hoạt phí cho du học sinh.

Thời gian vay nhanh chóng, thủ tục vay đơn giản. Đối tượng khách hàng là cá nhân người Việt Nam hiện đang sinh sống hoạt động và cư trú hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam.

Đặc tính sản phẩm

Mục đích vay:

  • Mua sắm trang thiết bị nội thất/vật dụng gia đình, học tập, du lịch, khám chữa bệnh, thanh toán học phí, sinh hoạt phí cho du học sinh…

Tài sản đảm bảo:

  • Xe ô tô thuộc sở hữu của khách hàng.
  • Bất động sản thuộc sở hữu khách hàng hoặc của bên thứ 3 được ABBank chấp thuận.

Thời gian cho vay: Tối đa 120 tháng.

Mức cho vay: Tối đa 90% nhu cầu vốn của khách hàng.

Phương thức trả nợ:

  • Trả lãi: Hàng tháng.
  • Trả nợ gốc: Hàng tháng hoặc hàng quý.

Hồ sơ vay vốn

  • Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu ABBank).
  • Hồ sơ pháp lý: CMND, hộ khẩu/tạm trú, giấy đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân… của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh (nếu có).
  • Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay.
  • Tài liệu chứng minh chứng thu nhập.
  • Hồ sơ về tài sản đảm bảo.
  • Các giấy tờ khác có liên quan đến khoản vay được ABBank yêu cầu.

ACB

Đặc điểm:

  • Số tiền vay theo nhu cầu của khách hàng, khả năng trả nợ và mục đích sử dụng vốn.
  • Phương thức trả nợ tại ACB linh hoạt khi khách hàng có thể trả lãi hàng tháng/hàng quý; vốn trả theo phương thức vốn góp đều hoặc vốn góp bậc thang theo định kỳ ≤ 6 tháng.

Lợi ích:

  • Lãi suất cạnh tranh: tính trên dư nợ thực tế (dư nợ giảm dần)

  • Thời gian vay: linh hoạt đến 84 tháng

  • Phương thức trả nợ linh hoạt: lãi trả hàng tháng/hàng quý; vốn trả theo phương thức vốn góp đều hoặc vốn góp bậc thang theo định kỳ ≤ 6 tháng.

  • Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng

Techcombank

Ngân hàng Techcombank triển khai cho vay tiêu dùng thế chấp với sản phẩm “Vay tiêu dùng thế chấp linh hoạt” đáp ứng các nhu cầu như: Thanh toán học phí, sinh hoạt phí, mua sắm trang thiết bị, nội thất trong gia đình, khám chữa bệnh, chăm sóc sức khỏe, du lịch, cho vay bù đắp tài chính tiêu dùng. Sản phẩm này có những đặc điểm sau:

Đặc điểm

Tỷ lệ cho vay/tổng nhu cầu vốn:

  • Lên đến 95% tổng nhu cầu vốn.
  • Không yêu cầu chứng minh vốn tự có.

Tài sản đảm bảo: Bất động sản hoặc ô tô.

Hạn mức vay: Hạn mức tối đa 1 tỷ đồng bao gồm: Sản phẩm tiêu dùng thế chấp linh hoạt và thấu chi tài khoản cá nhân F1 trong đó:

  • Tài sản đảm bảo là ô tô: Hạn mức tối đa 500.000.000 VNĐ.
  • Tài sản đảm bảo là bất động sản: Hạn mức tối đa 1.000.000.000 VNĐ.
  • Hạn mức F1: Hạn mức tối đa 500.000.000 VNĐ.

Thời hạn vay:

  • Tài sản đảm bảo là ô tô: Tối đa 5 năm và tuổi xe tại thời điểm tất toán không quá 8 năm đối với dòng xe hạng sang, không quá 7 năm đối với dòng xe phổ thông.
  • Tài sản đảm bảo là bất động sản: 84 tháng.

Lợi ích

  • Khách hàng vay thế chấp ngân hàng Techcombank được phép sử dụng ô tô cũ và bất động sản của chính khách hàng để làm tài sản bảo đảm.
  • Mục đích vay vốn đa dạng, phù hợp với nhu cầu khách hàng.
  • Không phải công chứng hợp đồng thế chấp đối với tài sản đảm bảo là ô tô.
  • Phương thức trả nợ linh hoạt: Theo dư nợ giảm dần và niên kim.
  • Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn đơn giản.
  • Tỷ lệ cho vay/tổng nhu cầu vốn lên đến 95% không cần chứng minh vốn tự có.

Điều kiện vay vốn

  • Độ tuổi của khách hàng từ 18 – 65 tuổi tại thời điểm tất toán.
  • Mục đích vay thế chấp hợp pháp và phù hợp với quy định của ngân hàng trong từng thời kỳ.
  • Có đầy đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ tốt để thực hiện các nghĩa vụ với Techcombank.
  • Tại thời điểm vay vốn khách hàng không có nợ xấu tại Techcombank hoặc các tổ chức tín dụng khác.

Hồ sơ vay vốn

  • Đơn đề nghị vay vốn ngân hàng kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của Techcombank).
  • Hộ khẩu/giấy chứng nhận tạm trú.
  • CMND/Hộ chiếu.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng.
  • Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm/bảo lãnh.
  • Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn (nếu có) chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn (nếu có).

Maritime Bank

Lợi ích: Ngân hàng Maritime Bank mang đến cho khách hàng nhiều lợi ích khi vay tiêu dùng với lãi suất chỉ từ 6,99%/năm với hạn mức lên tới 1 tỷ đồng, thời hạn vay 10 năm và hồ sơ vay đơn giản giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận đến với gói vay thế chấp ngân hàng MSB hơn bao giờ hết.

Điều kiện

  • Khách hàng từ 20 – 60 tuổi.
  • Hộ khẩu hoặc tạm trú trong tỉnh/TP có đơn vị kinh doanh của MSB.

Thủ tục

  • Bản sao CMND, sổ hộ khẩu/giấy đăng ký tạm trú người vay, người bảo lãnh (nếu có).

  • Giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân.

  • Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của MSB).

  • Hồ sơ tài sản bảo đảm (theo từng mục đích vay).

TPBank

Lợi ích

  • Tham gia gói vay thế chấp TPBank bạn sẽ được hưởng mức lãi suất chỉ từ 9,9%/năm
  • Tài sản đảm bảo có thể là sở hữu của khách hàng hoặc người thân giúp bạn dễ dàng vay thế chấp.
  • Phương thức trả nợ gốc linh hoạt.
  • Hạn mức vay tới 100% tổng nhu cầu và linh hoạt theo tài sản bảo đảm.
  • Giải ngân linh hoạt một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế.

Điều kiện

  • Là công dân hoặc người cư trú tại Việt Nam từ 18 tuổi trở lên.
  • Cung cấp CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực.
  • Có địa chỉ thư điện tử và 1 số điện thoại di động Việt Nam.

Khi nào thì nên vay tiêu dùng thế chấp?

Nhu cầu của việc vay tiêu dùng rất đa dạng, từ mua sắm, cưới hỏi, du lịch… cho tới xây sửa nhà, thậm chí cả vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ. Chính vì nhu cầu đa dạng như vậy, nên khoản tiền cần vay và thời hạn vay cũng rất khác nhau. Khách hàng chỉ nên vay tiêu dùng thế chấp khi cần nguồn vốn lớn, có tài sản đảm bảo ổn định như: Nhà đất, sổ đỏ, sổ tiết kiệm, phương tiện đi lại…

Còn đối với những nhu cầu cần ít tiền mặt, việc vay tiêu dùng tín chấp là sự lựa chọn tốt khi bạn không cần tài sản thế chấp, chỉ cần chứng minh pháp nhân bằng các giấy tờ cá nhân và chứng minh thu nhập là đã có thể vay trả góp tại các ngân hàng hay các công ty tài chính.

Nên cân nhắc mục đích tiêu dùng để lựa chọn hình thức vay thế chấp

Nên cân nhắc mục đích tiêu dùng để lựa chọn hình thức vay thế chấp

Dù rằng thủ tục vay tiêu dùng thế chấp có phiền toái và tốn thời gian hơn so với vay tín chấp (do ngân hàng cần thời gian thẩm định tài sản thế chấp) nhưng với những lợi ích như khoản vay lớn, lãi suất thấp, đây vẫn là một hình thức huy động tài chính cho mục đích tiêu dùng linh hoạt và đáng tin cậy.

Vay tiêu dùng thế chấp tài sản thực sự là một trong những gói vay hiệu quả cho khách hàng khi gặp khó khăn về tài chính. Nếu bạn đang có nhu cầu vay hãy liên hệ TheBank để được tư vấn và hỗ trợ nhanh nhất.

Đăng ký ngay

You May Also Like

About the Author: Hoàng Kang

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *