Lãi suất vay tín chấp tại ngân hàng VPBank 2020

Mục Lục Bài Viết

Tổng quan về vay tiêu dùng tín chấp

Vay tiêu dùng là gì?

Vay tiêu dùng hay vay tiêu dùng tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo nhằm phục vụ các mục đích chi tiêu cho nhu cầu tiêu dùng cá nhân trong cuộc sống như mua sắm đồ nội thất, chi phí đám cưới, mua sắm vật dụng trong gia đình… Tổ chức tín dụng sẽ dựa hoàn toàn vào uy tín của người đi vay để xác định năng lực trả nợ và quyết định cho vay hay không.

Đặc điểm và lợi ích

Vay tiêu dùng có những đặc điểm và lợi ích nổi bật sau:

  • Người đi vay không cần tài sản đảm bảo cho khoản vay
  • Số tiền cho vay thường nhỏ lẻ, đáp ứng được các nhu cầu tiêu dùng như:  mua sắm đồ dùng trong gia đình, chi phí đám cưới, mua đồ nội thất… 
  • Đáp ứng nhanh chóng nhu cầu cần tiền để tiêu dùng của người đi vay
  • Thủ tục hồ sơ vay vốn đơn giản. Khách hàng chỉ cần cung cấp các loại giấy tờ cá nhân như CMND/hộ chiếu, giấy tờ chứng minh thu nhập… là được chấp nhận cho vay
  • Khách hàng không cần cung cấp chi tiết phương án và mục đích vay vốn.
  • Khách hàng có thể vay tại ngân hàng hoặc công ty tài chính

Phân loại vay tiêu dùng tín chấp

Hiện nay có hai tổ chức tín dụng tiêu biểu và phát triển mạnh nhất về sản phẩm cho vay tiêu dùng là ngân hàng và công ty tài chính. Để phân loại sản phẩm vay tiêu dùng tại các tổ chức tín dụng, dựa vào thủ tục vay (giấy tờ) là cách dễ dàng nhất giúp bạn phân biệt.

Tại ngân hàng:

  • Vay tiêu dùng theo lương tiền mặt: Căn cứ vào bảng lương hàng tháng của khách hàng. Đây là loại giấy tờ cần thiết và quan trọng để các ngân hàng xem xét và đưa ra quyết định cho vay hay không.
  • Vay tiêu dùng theo lương chuyển khoản: Ngân hàng căn cứ vào bản sao kê lương hàng tháng từ tài khoản nhận lương của người đi vay để duyệt khoản vay.

Tại công ty tài chính: Có các hình thức vay sau:

  • Vay tiền mặt theo lương chuyển khoản: Công ty tài chính căn cứ vào sao kê lương để chứng minh thu nhập hàng tháng của người đi vay, từ đó đưa ra quyết định cho hoặc không cho vay vốn. 
  • Vay tiền mặt theo lương tiền mặt: Căn cứ vào bảng lương hàng tháng của khách hàng để đưa ra quyết định vay vốn.
  • Vay tiền mặt theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: Người đi vay dùng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ kèm phiếu đóng phí bảo hiểm hàng năm/quý/tháng để chứng minh thu nhập khi vay vốn.
  • Vay tiền mặt theo cavet xe: Khách hàng bắt buộc phải có giấy tờ xe máy trong hồ sơ vay vốn
  • Vay theo hóa đơn tiện ích như hóa đơn điện nước, internet, truyền hình cáp…: Khách hàng dùng các hóa đơn tiện ích đã đóng hàng tháng để chứng minh khả năng trả nợ của mình. Tổ chức cho vay sẽ căn cứ vào loại giấy tờ này để đưa ra quyết định vay vốn.
  • Vay theo sim chính chủ: Người đi vay phải là chính chủ của sim điện thoại. Các công ty tài chính sẽ căn cứ vào thời gian hoạt động của sim để hoạch định khoản vay cho bạn.
  • Vay theo thẻ tín dụng: Bạn dùng chính thẻ tín dụng để chứng minh uy tín cá nhân. Công ty tài chính sẽ căn cứ theo hạn mức tín dụng của thẻ để cấp khoản vay cho bạn.

Điều kiện và thủ tục vay tiêu dùng tín chấp

Điều kiện cơ bản:

  • Khách hàng trên 18 tuổi, có đầy đủ năng lực pháp lý được thể hiện qua năng lực pháp luật dân sự và hành vi dân sự.
  • Có thu nhập hàng tháng ổn định (điều kiện về thu nhập tối thiểu tùy thuộc vào chính sách từng bên cho vay)
  • Có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu

Thủ tục cơ bản:

  • CMND/căn cước công dân/hộ chiếu
  • Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú, xác nhận tạm trú (nếu có)
  • Giấy tờ chứng minh tài chính: Xác nhận lương hoặc bảng lương (nếu nhận lương tiền mặt), sao kê tài khoản trả lương (nếu nhận lương chuyển khoản)
  • Hoặc chứng minh uy tín cá nhân qua các giấy tờ như hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, cavet xe, hóa đơn tiện ích, thẻ tín dụng, hợp đồng tín chấp cũ…

Lãi suất vay tiêu dùng tín chấp

Lãi suất cho vay tiêu dùng tín chấp sẽ có sự khác nhau tùy thuộc vào tổ chức tín dụng mà bạn lựa chọn để vay vốn. Theo đó, vay tiêu dùng tại công ty tài chính lãi suất sẽ khác với khi bạn vay tại các ngân hàng thương mại. Cụ thể:

  • Vay tại ngân hàng: Lãi suất thấp, giao động từ 11 – 15%/năm
  • Vay tại công ty tài chính: Mức lãi suất giao động trong khoảng 20 – 40%/năm, thậm chí một số công ty còn cho vay với lãi suất cực đại đến 72%/năm.

Sở dĩ lãi suất tại các công ty tài chính cao hơn ngân hàng là vì điều kiện và thủ tục vay tại đây đơn giản dẫn đến yếu tố rủi ro của khoản vay cao. Ngoài ra, giá trị của khoản vay thấp và kỳ hạn vay ngắn nên các chi phí thẩm định, chi phí đòi nợ, chi phí quản lý khoản vay, chi phí phục vụ cao hơn bình thường.

Nên vay tiêu dùng tại ngân hàng hay công ty tài chính?

Đối với vay tiêu dùng, khách hàng có đa dạng sự lựa chọn về tổ chức tín dụng cho vay, đó có thể là ngân hàng hoặc các công ty tài chính. Mỗi tổ chức tín dụng sẽ có những ưu điểm cũng như những nhược điểm riêng. 

  • Vay tại ngân hàng: Đảm bảo an toàn, số tiền vay lớn và kỳ hạn vay dài với lãi suất thấp. Tuy nhiên, để được duyệt khoản vay, điều kiện vay khó và thủ tục vay khá phức tạp cũng như rườm rà. Bạn cần chuẩn bị nhiều loại giấy tờ.
  • Vay tại công ty tài chính: Điều kiện và thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng. Tuy nhiên, bạn chỉ được vay số tiền nhỏ, khoản tiền vay sẽ bị giới hạn trong một khoảng nhất định và người đi vay không thể vay được số tiền vượt quá với hạn mức vay đã được công ty tài chính đề ra. Đặc biệt lãi suất vay tại công ty tài chính sẽ cao hơn ngân hàng.

Bởi vậy, việc lựa chọn vay tiêu dùng tín chấp tại ngân hàng hay công ty tài chính là tùy thuộc vào nhu cầu tài chính của bạn.

  • Nếu bạn muốn vay số tiền nhỏ, cần giải ngân nhanh với điều kiện và thủ tục đơn giản, hãy chọn các công ty tài chính uy tín
  • Nếu bạn cần khoản vay có sự đảm bảo an toàn với mức lãi suất phù hợp và số tiền vay lớn, hãy chọn vay tại các ngân hàng.

Những lưu ý “vàng” cần biết khi vay tiêu dùng tín chấp

Khi vay tiêu dùng tín chấp dù bạn vay tại ngân hàng hay các công ty tài chính, hãy lưu ý những điều sau:

  • Tìm hiểu kỹ về kiến thức chung vay tiêu dùng tại link sau
  • Tìm hiểu kỹ về điều kiện vay và lãi suất, bởi thông thường điều kiện vay quyết định phần lớn đến lãi suất của gói vay
  • So sánh lãi suất để lựa chọn gói vay tốt nhất: Bạn có thể so sánh thông qua việc tìm hiểu trên website của tổ chức cho vay hoặc so sánh trên TheBank để có thêm thông tin hữu ích cho mình.
  • Lựa chọn đơn vị cho vay uy tín và chính thống: Đây là điều bạn cần đặc biệt lưu ý để đảm bảo khoản vay được an toàn, tránh vay phải các tổ chức tín dụng đen với lãi suất cao
  • Đọc kỹ hợp đồng vay, đặc biệt cần chú ý các thông tin về lãi suất, thời hạn, phí phạt…. Trước khi ký bất kỳ các loại giấy tờ gì bạn cũng cần đọc kỹ thông tin để nắm rõ các quyền lợi và nghĩa vụ khi vay vốn.
  • Chỉ vay một số tiền vừa đủ với nhu cầu trong thời gian hợp lý để đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn và đầy đủ, tránh trường hợp món nợ trở thành gánh nặng kinh tế
  • Nắm rõ số tiền phải trả hàng tháng và ngày thanh toán: Cách này giúp bạn có kế hoạch trả nợ và đảm bảo thanh toán nợ vay đúng hạn, tránh việc chậm trả lãi dẫn đến việc rơi vào nợ xấu tín dụng
  • Nên lưu giữ các thông tin liên lạc của tư vấn viên và ngân hàng như số điện thoại, email… để có thể liên lạc khi cần thiết, nhất là trong trường hợp gặp phải những tình huống như thông tin bị sai hoặc nhầm lẫn.

Những câu hỏi thường gặp khi lần đầu vay tiêu dùng trả góp

Số tiền vay tối đa là bao nhiêu?

Tùy thuộc vào tổ chức tín dụng mà bạn lựa chọn vay, số tiền vay tối đa sẽ có sự khác nhau. Tại các công ty tài chính, tối đa được vay 70 – 80 triệu đồng còn tại ngân hàng bạn được vay tối đa gấp 10 – 15 lần thu nhập, những khách hàng ưu tiên có thể vay đến 500 triệu đồng.

Thời hạn vay tối đa và tối thiểu là bao lâu?

  • Tại công ty tài chính: Tối đa 36 tháng, tối thiểu 1 tháng
  • Tại ngân hàng: Tối đa 60 tháng, tối thiểu 12 tháng

Có phải trả khoản phí nào khi làm thủ tục vay?

Khi làm thủ tục vay tiêu dùng tín chấp, bạn không phải trả khoản phí nào

Lãi suất phẳng là gì?

Lãi suất phẳng còn được gọi là lãi suất trên dư nợ gốc (lãi suất cố định), đây là hình thức tính lãi trên số tiền bạn vay ban đầu trong suốt thời hạn vay. Lãi suất này thường được áp dụng cho các sản phẩm vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo.

Tôi có phải chứng minh mục đích sử dụng khoản tiền vay tiêu dùng không?

Khi vay tiêu dùng tín chấp, bạn không cần phải chứng minh mục đích sử dụng khoản tiền vay. 

Nợ xấu có vay được không?

Nếu bị xếp vào nợ xấu nhóm 2 trở lên (tức là trễ hạn trả nợ từ 10 – 90 ngày trở lên) thì bạn sẽ không được vay tiêu dùng tín chấp tất bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

Đang vay, có vay được tiếp nữa không?

Bạn sẽ không được vay tại cùng một ngân hàng mà bạn đang có một khoản vay khác. Còn nếu vay tại ngân hàng khác, bạn sẽ được vay nếu đáp ứng đủ các điều kiện của ngân hàng đó. 

Tôi có thể tất toán khoản vay trước hạn không?

Bạn hoàn toàn có thể tất toán một phần hoặc toàn bộ khoản vay trước hạn nhưng bạn sẽ phải trả phí trả nợ trước hạn. Tùy thuộc vào từng tổ chức tín dụng mà mức phí đưa ra sẽ có sự khác nhau.

Tôi có thể vay online được không?

Hiện nay rất nhiều tổ chức cho vay tiêu dùng tín chấp trực tuyến nên bạn hoàn toàn có thể vay online. Tuy nhiên khi vay online, bạn cần chú ý lựa chọn những app/website cho vay uy tín, tránh các ứng dụng cho vay online không chính thống với lãi suất cao.

Tôi trả nợ bằng cách nào?

Bạn có thể trả nợ bằng cách chuyển khoản hoặc trực tiếp đóng tiền lãi tại nhân viên tín dụng/điểm giao dịch tín dụng của tổ chức cho vay. Bạn cũng có thể thanh toán nợ qua dịch vụ thanh toán điện tử.

Tôi năm nay 65 tuổi, muốn vay tiêu dùng tín chấp thì ngân hàng có hỗ trợ không ?

Trường hợp của bạn sẽ không được hỗ trợ vì ngân hàng có quy định rõ độ tuổi vay tiêu dùng tín chấp từ 21 – 55 (đối với nữ) và 58 (đối với nam)

Tôi có hộ khẩu tại Nghệ An nhưng muốn vay tiêu dùng tín chấp tại Hà Nội có đủ điều kiện không?

Ngoài những điều kiện về chứng minh thu nhập, bạn cần phải có sổ tạm trú KT3 hoặc giấy xác nhận tạm trú tại địa chỉ bạn đang tạm trú ở Hà Nội thì mới được hỗ trợ vay vốn.

Sau bao nhiêu ngày tôi có thể nhận được tiền?

Sau khi tiếp nhận hồ sơ của người đi vay, nếu hồ sơ đủ điều kiện, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ. Quy trình thẩm định diễn ra trong khoảng 3 ngày làm việc. Nếu bạn đủ điều kiện vay vốn, tổ chức tín dụng sẽ ký hợp đồng vay tiêu dùng và bạn sẽ nhận được khoản giải ngân trong 24 giờ sau khi ký hợp đồng tín dụng.

Với những thông tin về vay tiêu dùng tín chấp trên đây hy vọng đã giúp bạn hiểu rõ về sản phẩm vay vốn không cần tài sản đảm bảo này. Hiện nay rất nhiều tổ chức tín dụng cho vay tín chấp tiêu dùng, bạn nên có sự so sánh về lãi suất cũng như điều kiện, thủ tục cho vay. Nếu có nhu cầu vay vốn tiêu dùng tín chấp,  bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY, chuyên viên TheBank sẽ giải đáp và tư vấn miễn phí.

Vay tín chấp ngân hàng VPBank là gì?

Vay tín chấp ngân hàng VPBank là hình thức vay tiền tại ngân hàng VPbank, được bảo đảm bằng sự tín nhiệm của người vay mà không cần bất cứ tài sản đảm bảo nào.

Tại VPBank, khách hàng được vay vốn giúp giảm bớt nỗi lo, điều kiện thủ tục đơn giản, dễ dàng, không tốn phí và không trung gian.

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) được thành lập ngày 12/8/1993. Sau gần 25 năm hoạt động, VPBank đã phát triển mạng lưới lên 219 điểm giao dịch với đội ngũ gần 24.000 cán bộ nhân viên.

Vay tín chấp ngân hàng VPBank là hình thức vay vốn tương đối đơn giản, đáp ứng được nhu cầu của người sử dụng một cách nhanh chóng, thuận tiện và không cần bất cứ tài sản đảm bảo nào.

Xem thêm: Vay tín chấp 30 triệu tại VPBank đơn giản nhanh chóng

Điều này một lần nữa đã khẳng định cho chất lượng sản phẩm, dịch vụ, uy tín và sức cạnh tranh nổi bật của VPBank trên thị trường tài chính, ngân hàng tại Việt Nam.

Hiện nay cùng với nền tảng vốn có cộng thêm sự đa dạng về sản phẩm vay, VPBank đang dần khẳng định được vị thế của mình trên thị trường tài chính. Có thể thấy vay tín chấp VPbank được triển khai hầu khắp các văn phòng, chi nhánh của ngân hàng trên toàn quốc. Trong đó, đáng chú ý là sự phát triển tại các tỉnh thành như Hải Phòng, An Giang, Quảng Ninh, Bắc Ninh…

Xem thêm: Cập nhật nhanh những thông tin về ngân hàng VPBank

Các hình thức cho vay tín chấp ngân hàng VPBank

Hiện nay ngân hàng VPBank đang cung cấp đa dạng các sản phẩm cho vay tín chấp. Mỗi sản phẩm cho vay đều đáp ứng được nhu cầu giải quyết vấn đề tài chính của khách hàng.

Xem thêm: Các gói vay tín chấp ngân hàng VPBank

Với các sản phẩm trên, VPBank triển khai các hình thức cho vay tín chấp dưới đây:

Vay theo lương

Vay tín chấp theo lương tại ngân hàng VPBank là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo. Khách hàng sẽ được ngân hàng yêu cầu chứng minh thu nhập đủ khả năng để trả khoản nợ này cùng với các giấy tờ nhân thân kèm theo.

Xem thêm: Top 8 ngân hàng cho vay tín chấp theo lương đến 500 triệu với lãi suất thấp

Tại ngân hàng VPBank, vay tín chấp theo lương được áp dụng cho các sản phẩm vay tín chấp như sau:

  • Vay tín chấp dành cho khách hàng trả lương qua VPBank
  • Vay tín chấp làm đẹp và chăm sóc sức khỏe Beauty Up VPBank
  • Vay tín chấp cá nhân kinh doanh, hộ kinh doanh VPBank
  • Vay tín chấp dành cho giáo viên và cán bộ quản lý trường học
  • Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân

Xem thêm: Vay tín chấp VPBank tiêu dùng cá nhân lên đến 500 triệu

Với những khách hàng đang gửi tiết kiệm hoặc sử dụng tài khoản thanh toán hoặc có khoản vay tín chấp/thế chấp tại VPBank sẽ có ưu đãi, hỗ trợ vay thêm lên đến 500 triệu đồng, thời gian vay tối đa 60 tháng.

Tham khảo thêm: Những lí do nên vay tín chấp qua lương tại VPBank

Vay theo giấy phép kinh doanh

Vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo, nhằm hỗ trợ cho những cá nhân đang có nhu cầu vay vốn để kinh doanh hoặc buôn bán cũng như thực hiện những dự định cá nhân đảm bảo cuộc sống.

Tại VPBank, vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh được áp dụng cho sản phẩm: Vay tín chấp dành cho hộ kinh doanh.

Hạn mức cho vay lên đến 200 triệu đồng, thời gian vay tối đa 60 tháng. Điều kiện của sản phẩm vay này là khách hàng là chủ hộ kinh doanh tại các chợ, làng nghệ, tuyến phố có thời gian kinh doanh từ 12 tháng trở lên. Độ tuổi từ 25 đến 65.

Xem thêm: VPBank cho vay tín chấp doanh nghiệp lên đến 5 tỷ đồng

Có nên vay tín chấp ngân hàng VPBank không?

VPBank là trong những một tổ chức đi đầu trong việc tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng vay tín chấp tiêu dùng với thủ tục và điều kiện gọn nhẹ nhưng đổi lại lãi suất khiến người đi vay băn khoăn, vậy có nên vay tín chấp của VPBank không?

Để biết câu trả lời, bạn hãy tham khảo: Có nên vay tín chấp tại VPBank khi biết những điều này 

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng VPBank

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng VPBank sẽ tùy vào từng sản phẩm và những kỳ hạn khách hàng tham gia vay vốn, sẽ có mức lãi suất phù hợp với từng sản phẩm.

Đừng bỏ lỡ: Lãi suất vay tín chấp VPBank là bao nhiêu?

Cách tính lãi suất vay tín chấp VPBank

Khi đã nắm rõ lãi suất vay tín chấp VPBank là bao nhiêu bạn cần biết cách tính lãi suất như thế nào để chủ động cho kế hoạch vay vốn cũng như trả nợ của bản thân.

Để biết chi tiết cách tính lãi suất hãy theo dõi: Cách tính lãi suất vay tín chấp VPBank chính xác nhất

Điều kiện vay tín chấp ngân hàng VPBank

Bạn là người đang có nhu cầu vay tín chấp ngân hàng VPBank, bạn cần có những điều kiện sau:

  • Là người mang quốc tịch Việt Nam và địa bàn sinh sống có hộ khẩu thường trú tại địa bàn hoạt động của VPBank.
  • Vay tín chấp ngân hàng VPBank có yêu cầu công tác của đối tượng vay vốn tùy theo độ tuổi của khách hàng.
  • Đối với khách hàng dưới 25 tuổi, yêu cầu có thời gian công tác chính thức tối thiểu 03 tháng tại đơn vị hiện tại và có trên 01 năm kinh nghiệm với vị trí tương đương.
  • Đối với khách hàng trên 25 tuổi yêu cầu thời gian công tác vị trí hiện tại tối thiểu 3 tháng.
  • Yêu cầu đối với thu nhập bình quân sau thuế của người muốn vay tín chấp ngân hàng VPBank đó là 4,5 triệu đồng/tháng.
  • Độ tuổi vay vốn tín chấp áp dụng từ độ tuổi từ 22 đến 55 đối với nữ và tính đến 60 tuổi đối với nam.

Thủ tục vay tín chấp của ngân hàng VPBank

Để có thể vay tín chấp ngân hàng VPBank, thì ngoài đáp ứng những điều kiện trên, khách hàng cần chuẩn bị những thủ tục vay vốn gồm:

  • Giấy đề nghị vay tín chấp theo mẫu của VPBank
  • Giấy tờ cá nhân
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập

Để biết nắm rõ chi tiết các thủ tục và hồ sơ giấy tờ khi vay tín chấp VPbank hãy theo dõi: Thủ tục vay tín chấp VPBank khó hay dễ?

Cách vay tín chấp VPBank

Sau khi đáp ứng các điều kiện vay và hoàn thiện các thủ tục theo quy định bạn có thể vay tín chấp tại VPBank. Hiện ngân hàng VPBank đang áp dụng 2 cách vay cho khách hàng gồm:

  • Đến trực tiếp chi nhánh/phòng giao dịch của VPBank để vay tín chấp, nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn bạn chi tiết các bước theo quy trình.
  • Vay tín chấp VPBank trực tuyến qua mạng online.

Xem thêm: Những điều cần biết khi vay tín chấp VPBank online

Có thể thấy, VPBank chính là lựa chọn tuyệt vời cho những khách hàng cần một ngân hàng có điều kiện cho vay tín chấp dễ dàng, mức vay cao và thủ tục nhanh chóng gọn nhẹ. Trước khi vay tín chấp tại VPBank, khách hàng cần tìm hiểu kỹ các thông tin nói trên để đưa ra lựa chọn hình thức vay phù hợp nhất.

Khách hàng có nhu cầu hãy đăng ký vay tín chấp ngân hàng VPBank ngay hôm nay để được tư vấn hỗ trợ ngay! TẠI ĐÂY

You May Also Like

About the Author: Hoàng Kang

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *